金融IC卡迁移促进银行卡产业升级_银行卡

推进金融IC卡迁移是顺应国际银行卡的发展趋势，适应银行卡产业的发展需要。

相对于传统的IC卡，金融IC卡的存储容量和服务功能大大增强，且智能特征十分明显，它不仅能够实现磁条所有的功能，而且能够为客户提供安全、快速的特级交易，非接触式交易，支持客户管理、积分管理以及众多行业应用等个性化的智能服务，大大增强了银行卡的服务功能，提高了银行的服务效率，适应了现代居民多元化服务需求的需要，成为银行卡产业发展的一个主流。

金融IC卡迁移之势
从金融IC卡诞生到本世纪初，受消费者支付习惯的影响，金融IC卡的应用领域比较狭窄，仅以电子钱包等小额支付应用为主，只有在少数国家获得局部成功。为促进银行卡从磁条卡向智能IC卡的迁移，实现全球范围内的跨国界、跨厂商、跨机构的互联应用，提供多功能应用基础，国际三大银行卡组织共同发起并制定了 EMV的标准，EMV迁移的深入开展不断推动了银行卡应用由传统支付领域向公共服务和小额快速支付领域升级，在深度和广度方面拓展了我国银行卡产业的可持续发展空间。

目前社保、旅游、高速公路、石油等公共服务行业正处于快速发展阶段，IC卡的广泛应用将为这些行业提供安全、可靠的金融支付工具，扩大银行卡联网通用的范围和内涵。此外，由于磁条卡无法离线交易、风险高等原因，使得其在快餐、自动售卖、地铁、公交等小额快速支付领域的推广比较困难。金融IC卡非接触式的支付功能则克服了传统磁条卡的这些缺点，降低了交易时间和交易成本，有效满足了小额快速支付领域的应用需求，拓展了银行卡应用领域的广度和深度，有力地促进了银行卡的升级。

其次，推进金融IC卡迁移是保证国家金融安全，提升银行卡风险防控水平的需要。随着全球经济飞速发展和金融交流的逐步深入，磁条卡的保密性差、容易伪造等弊端日益显现，世界各地近年来发生了银行卡的盗刷、金融欺诈等一系列的问题，严重破坏了磁条卡的使用安全。与磁条卡相比，IC卡技术具有全方位的安全体系，包括从密钥加密技术到卡片设计的应用安全性和交易流程的安全性等多个环节，因此由磁条卡向IC卡迁移，将有效地遏制银行卡的其他风险。国际经验表明，IC卡的伪造难度比磁条卡大得多，由磁条卡向银行卡迁移，将有效地遏制欺诈风险。例如马来西亚等地区在实施了IC卡迁移以后，银行卡的欺诈率下降了90％以上。

为了有效防控银行卡风险，进一步推进EMV的迁移，国际的三大银行卡组织又在全球范围内启动了风险转移政策，主要由发卡行承担惯例改为由发卡行、收单行中末实施EMV迁移的一方承担。我国政府高度重视金融安全，密切关注国际上EMV迁移的最新动态，中国人民银行借鉴完成了EMV迁移的国家和地区在技术体系、业务系统、管理体系和系统实施等方面的成熟经验，结合国情提出了积极应对、审慎实施的方针，以及先标准后试点，先收单后发卡的策略，有计划、有重点地推动了金融IC卡的迁移和行业应用工作。从1997年颁布的PBOC1.0标准到2010年颁布的PBOC2.0版本，我国金融IC卡领域发生了历史性的转变，风险防范水平也明显提升。

推进金融IC卡的迁移也是拓展新兴业务领域，促进银行卡业务创新的需要。由于磁条卡存储的信息有限，并且只能单向读取，交易过程中更多使用的是其支付功能，而金融IC卡则具有较强的存储与交互能力，不仅能够方便持卡人进行小额支付，而且能够为持卡人提供电子现金、通用积分兑换、电子优惠券、电子票据、身份认证、行业信息存储等多方面的综合服务。随着我国社会信息化建设的发展，IC卡综合服务功能将实现居民消费、社保、身份认证、交通、公共事业费、财政税务等信息和载体的整合，促进我国社会信息化与金融信息化的快速融合。因此在一张金融IC卡上集成多种的服务，能满足居民和非金融领域多样化需求，为银行应用发展和创新奠定基础。

网络技术的快速发展，居民消费模式的演变，不仅促进了金融IC卡的广泛应用，更为银行业务创新创造了广阔的空间。随着国内三网融合范围的不断扩大，银行卡业务的创新由线下传统商户向线上，向手机、互联网、智能电视进行了升级，金融IC卡可以通过终端设备进入到手机互联网和智能电视的后台服务器，实现了多种金融功能。商业银行也可以充分利用金融I卡的这种特性加强金融服务市场的细分、业务细分和个性化设计等方面的研发力度。按照市场需求多样性、风险控制和复杂性、业务管理的差异性等设计开发银行卡产品，克服磁条卡功能同质化、创新空间受限制的缺点，进一步丰富和创新金融服务。

1 2 下一页尾页